-
(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿(mǎn)足以下條件之一:
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元;
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元;
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
-
(三)金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情形。
第一條 為了加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理,促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng),根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律規(guī)定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)許可證是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監(jiān)會(huì))依法頒發(fā)的特許銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。
許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由銀保監(jiān)會(huì)及其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)依法行使,其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。
第三條 本辦法所稱(chēng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)代理集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
上述銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)依法取得許可證和市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四條 本辦法所稱(chēng)許可證包括下列幾種類(lèi)型:
(一)金融許可證;
(二)保險(xiǎn)許可證;
(三)保險(xiǎn)中介許可證。
金融許可證適用于政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),以及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)許可證適用于保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)中介許可證適用于保險(xiǎn)代理集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
第五條 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證實(shí)行分級(jí)管理。
銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行,保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)代理集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司,金融資產(chǎn)管理公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。
銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)上級(jí)管理單位授權(quán),負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。
第六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)行政許可決定或備案、報(bào)告信息向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證。對(duì)于采取備案或報(bào)告管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng),銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成報(bào)告或備案后10日內(nèi)到銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證。
第七條 許可證載明下列內(nèi)容:
(一)機(jī)構(gòu)編碼;
(二)機(jī)構(gòu)名稱(chēng);
(三)業(yè)務(wù)范圍;
(四)批準(zhǔn)日期;
(五)機(jī)構(gòu)住所;
(六)頒發(fā)許可證日期;
(七)發(fā)證機(jī)關(guān)。
機(jī)構(gòu)編碼按照銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)編碼規(guī)則確定。
金融許可證和保險(xiǎn)許可證的批準(zhǔn)日期為機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立日期。保險(xiǎn)中介許可證的批準(zhǔn)日期為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)日期。對(duì)于采取備案或報(bào)告管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng),批準(zhǔn)日期為發(fā)證機(jī)關(guān)收到完整備案或報(bào)告材料的日期。
第八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證時(shí),應(yīng)當(dāng)提交下列材料:
(一)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介紹信或委托書(shū);
(二)領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。
第九條 許可證記載事項(xiàng)發(fā)生變更的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回原證,并領(lǐng)取新許可證。
前款所稱(chēng)事項(xiàng)變更須經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)許可的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱(chēng)變更事項(xiàng)須向發(fā)證機(jī)關(guān)備案或報(bào)告的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成備案或報(bào)告后10日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱(chēng)變更事項(xiàng)無(wú)須許可或備案、報(bào)告的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起15日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。
第十條 許可證破損的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回原證,并領(lǐng)取新許可證。
第十一條 許可證遺失,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即報(bào)告發(fā)證機(jī)關(guān),并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領(lǐng)取許可證。
報(bào)告內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、地址、批準(zhǔn)日期,許可證流水號(hào)、編碼、頒發(fā)日期,當(dāng)事人、失控的時(shí)間、地點(diǎn)、事發(fā)原因、過(guò)程等情況。
發(fā)布遺失聲明公告的方式同新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證。
許可證遺失的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證時(shí),除應(yīng)提交本辦法第八條規(guī)定的材料外,還應(yīng)當(dāng)提交遺失聲明公告及對(duì)該事件的處理結(jié)果報(bào)告。
第十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政許可被撤銷(xiāo),被吊銷(xiāo)許可證,或者機(jī)構(gòu)解散、關(guān)閉、被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)在收到銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有關(guān)文件、法律文書(shū)或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書(shū)之日起15日內(nèi),將許可證繳回發(fā)證機(jī)關(guān);逾期不繳回的,由發(fā)證機(jī)關(guān)在繳回期滿(mǎn)后5日內(nèi)依法收繳。
第十三條 新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于30日內(nèi)進(jìn)行公告。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取下列一種或多種方式進(jìn)行公告:
(一)在公開(kāi)發(fā)行報(bào)刊上公告;
(二)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站上公告;
(三)其他有效便捷的公告方式。
公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括:事由、機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、機(jī)構(gòu)住所、機(jī)構(gòu)編碼、聯(lián)系電話(huà)。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的地域范圍相匹配。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。
第十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示許可證原件。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示加蓋法人機(jī)構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行政許可決定文件和上級(jí)管理單位授權(quán)文件,在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。
上述公示事項(xiàng)內(nèi)容發(fā)生變更,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起10日內(nèi)更換公示內(nèi)容。
第十五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管和依法使用許可證。
任何單位和個(gè)人不得偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證。
第十六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的信息管理,建立完善的許可證管理信息系統(tǒng),依法披露許可證的有關(guān)信息。
第十七條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理、公告和公示等情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查。
第十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法,有下列情形之一的,依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰;法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的,由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,予以警告,對(duì)有違法所得的處以違法所得一倍以上三倍以下罰款,但最高不超過(guò)三萬(wàn)元,對(duì)沒(méi)有違法所得的處以一萬(wàn)元以下罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借、偽造、變?cè)煸S可證;
(二)未按規(guī)定新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證;
(三)損壞許可證;
(四)因管理不善導(dǎo)致許可證遺失;
(五)遺失許可證未按規(guī)定向發(fā)證機(jī)關(guān)報(bào)告;
(六)未按規(guī)定公示許可證、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人;
(七)新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證等未按規(guī)定進(jìn)行公告;
(八)新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證后未按規(guī)定向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)辦理登記,領(lǐng)取、換領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第十九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證由銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制和管理。頒發(fā)時(shí)加蓋發(fā)證機(jī)關(guān)的單位印章方可生效。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照行政審批與許可證管理適當(dāng)分離的原則,對(duì)許可證進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約,同時(shí)建立許可證頒發(fā)、收繳、銷(xiāo)毀登記制度。
對(duì)于許可證頒發(fā)管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷(xiāo)的許可證,應(yīng)加蓋“作廢”章,作為重要憑證專(zhuān)門(mén)收檔,定期銷(xiāo)毀。
第二十條 銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)電子證照相關(guān)法律法規(guī)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和全國(guó)一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn),制定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子證照標(biāo)準(zhǔn),推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子化。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子證的簽發(fā)、使用、管理等,按國(guó)家和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條 本辦法規(guī)定的有關(guān)期限,均以工作日計(jì)算。
第二十二條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。本辦法自2021年7月1日起施行,《金融許可證管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令2007年第8號(hào)修訂)和《保險(xiǎn)許可證管理辦法》(保監(jiān)會(huì)令2007年第1號(hào))同時(shí)廢止。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》答記者問(wèn)
近日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)制定發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》),有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、《辦法》出臺(tái)的主要背景是什么?
答:目前我會(huì)向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證種類(lèi)較多,各類(lèi)許可證記載事項(xiàng)、管理要求等存在差異,難以適應(yīng)機(jī)構(gòu)改革后銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證統(tǒng)一管理的需要。此外,檢查中發(fā)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在許可證使用管理工作中存在一些問(wèn)題,需強(qiáng)化相關(guān)管理要求。針對(duì)上述問(wèn)題,為規(guī)范統(tǒng)一許可證管理規(guī)定,督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)許可證管理,依法合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),銀保監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)了《辦法》。
二、《辦法》對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理作出了哪些新規(guī)定?
答:一是將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有的許可證整合為金融許可證、保險(xiǎn)許可證和保險(xiǎn)中介許可證3類(lèi)。二是統(tǒng)一許可證記載內(nèi)容。許可證載明下列內(nèi)容:機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、業(yè)務(wù)范圍、批準(zhǔn)日期、機(jī)構(gòu)住所、頒發(fā)許可證日期、發(fā)證機(jī)關(guān)。三是在新領(lǐng)、換領(lǐng)、遺失許可證相關(guān)公告要求中不再指定公告媒介。四是對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反《辦法》規(guī)定、存在相關(guān)情形的,明確依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
三、根據(jù)《辦法》規(guī)定,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證使用和管理中有哪些公示、公告要求?
答:公示方面,一是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示許可證原件。對(duì)于不持有許可證的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu),要求其在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示加蓋法人機(jī)構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。二是為進(jìn)一步保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán),要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依據(jù)行政許可決定文件和上級(jí)管理單位授權(quán)文件,在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人。對(duì)于通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)的,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。
公告方面,一是明確需要進(jìn)行公告的情形和時(shí)限要求。新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于30日內(nèi)進(jìn)行公告。許可證遺失,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告。二是明確可采取的公告方式及效果要求。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可在公開(kāi)發(fā)行報(bào)刊上公告、在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站上公告,或采取其他有效便捷的公告方式。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的地域范圍相匹配。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。
四、《辦法》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)的情況如何?
答:《辦法》公開(kāi)征求意見(jiàn)期間,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、專(zhuān)家學(xué)者等從條款理解、實(shí)踐做法、文字表述等方面提出了很好的意見(jiàn)和建議,我們對(duì)這些意見(jiàn)和建議都進(jìn)行了認(rèn)真研究,對(duì)《辦法》部分條款內(nèi)容進(jìn)行了修改。需要重點(diǎn)說(shuō)明的是,部分機(jī)構(gòu)提出有些業(yè)務(wù)辦理需要攜帶許可證原件外出,期間無(wú)法在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示許可證原件。經(jīng)研究,我們認(rèn)為,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)辦理需要暫時(shí)無(wú)法在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示許可證原件,情況屬實(shí)的,不屬于《辦法》規(guī)定的處罰情形。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)辦理完畢后,及時(shí)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示許可證原件。
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